SIMULADOR DE INVERSIONES EN EXCEL PARA PRODUCTOS FINANCIEROS Y FONDOS DE INVERSIÓN
A continuación os dejo un simulador en Excel para poder saber cuánto dinero tendré consolidado en un producto financiero (recomendable revisar el curso monográfico de matemáticas financieras y el curso de productos financieros e inversión como por ejemplo un fondo de inversión donde conozco:
- Cantidad inicial a invertir.
- Periodo de inversión.
- Rentabilidad nominal anual.
- Costes anuales del producto: 3%.
Este simulador también tiene en cuenta los costes anuales del producto, calculados como un porcentaje sobre los derechos consolidados en el fondo de inversión al finalizar el año. Como nota aclaratorio comentar que por lo general los productos financieros suelen tener liquidaciones diarias con aplicación de rentabilidad y comisiones diarias.
Así por ejemplo, si invertimos €10.000 a un plazo de 10 años con una rentabilidad nominal anual del 30%, unos costes anuales de gestión y depósito del fondo de inversión del 1,75%, los derechos consolidados netos (es decir, deducidos los costes anuales del producto) antes de pagar impuestos serán de €115.547. Sin embargo, nuestro poder adquisitivo, por el valor temporal del dinero, no será por valor de €115.547, ya que existe el efecto de la inflación, que si asumimos es el 3% anual, hace que nuestro poder adquisitivo de [€115.547, t=10 años] sea igual al de [€85.978, hoy t=0 años].
Esto quiere decir que compraremos los mismo dentro de 10 años con €115.547 que con €85.978 si el coste de la vida es del 3% anual.
Si además tenemos en cuenta la parte fiscal, los fondos de inversión pagan impuestos cuando se venden y general beneficios, siendo los impuestos a pagar del 21% sobre la plusvalía/beneficios generados. En este caso:
- Costes del producto financiero: €8.861.
- Beneficios: €115.547-€10.000-€8.861=€96.886.
- Impuestos a pagar: 21%*€96.886=€20.346.
- Dinero neto recibido por el inversor después de impuestos: €76.540.
Saludos cordiales,
Antonio Alcocer